各級監管劃定農險發展方向

一年之計在于春，一年好景在春耕。24節氣中的雨水馬上到來，春耕已然就在眼前。在護航春耕備耕過程中，保險業無疑將扮演關鍵角色。2月17日，銀保監會表示，將引導銀行業保險業不斷深化農村融資改革創新，積極回應全面推進鄉村振興需求，全力服務農業農村生產、春耕備耕。

除了銀保監會，2022年開年以來，多地銀保監局也接力出臺相關政策，支持春耕工作。1月，河南銀保監局《關于做好低溫雨雪天氣保險服務及災后春耕備耕保障工作的通知》，督導各農業保險承辦機構強化科技賦能，提升保險服務質效，實現農戶“愿保盡保”，高效支持春耕春種備耕生產。2月，江蘇銀保監局印發文件，增加低溫冷害和高溫熱害賠償，推動惠農政策落地，維護農民利益。此外，近日，廣東銀保監局召開了農業保險高質量發展工作座談會。

“春耕在即，但是作物一生都會遇到不同風險，春耕期間和出苗期也會遇到冰凍、干旱、倒春寒、霜凍等災害，抓好保險也是為一季和全年的生產提供安全保障。”首都經貿大學保險系教授庹國柱如是分析。

太平財險相關負責人也認為，農業保險具有損失補償基本職能，在發生保險責任內的自然災害后，會像農戶及時支付賠款，有助于農戶快速開始災后再生產，同時，農業保險有助于建立農業生產防災防損機制，通過防災宣傳、防災培訓、防災設施建設等提升農戶抵抗自然災害的能力，為春耕備耕保駕護航。

農險保費規模穩步增長，已突破900億元

在銀保監會和各地銀保監局等監管部門的政策支持下，我國農業保險市場也“如魚得水”，市場規模不斷擴大，保障規模不斷增加。

清華大學五道口金融學院中國保險和養老金研究中心研究總監朱俊生告訴北京商報記者，近年來，農業保險保費收入增長迅速，從2012年的240.6億元快速增加至2020年的814.93億元，已經超越美國，成為全球最大的農業保險市場。與之相伴的是，農業保險提供風險保障從2012年的9006億元提高至2020年的4.13萬億元。

數據顯示，2021年，我國農業保險保費規模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農戶提供風險保障共計4.78萬億元。

農業保險得以快速發展，背后有哪些助推因素？庹國柱分析指出，農業保險的高速發展，首先得益于各種支持政策，特別是財政支持政策，農業保險的保險費平均補貼80%左右，調動了農戶參保的積極性。

朱俊生表示，十八大以來，銀保監會、財政部、農業農村部等部門出臺了一系列推動農業保險高質量發展的政策，包括加快農業保險高質量發展的指導意見，開展農業大災保險、完全成本保險和收入保險試點，開展以獎代補試點，明確市場準入機制，完善農業保險市場招標規則等，農業保險發展的政策環境不斷優化。

北京商報記者注意到，2022年初，財政部發布了2022版《中央財政農業保險保費補貼管理辦法》，對農業保險保費補貼政策進行了整體規范和優化。

“除了政策支持，農業保險的快速發展還得益于各級政府部門密切合作和支持，幫助保險經營機構宣傳組織，提高參保率，擴大覆蓋范圍，很好的解決了定損理賠中的問題，保護了投保農戶的利益。同時，保險公司的積極參與，并在實踐中進行產品經營和制度創新，不斷適應農戶的保險需求，而法律法規和監管制度不斷完善，也使市場秩序得到規范和維護。”庹國柱補充表示。

仍需因地制宜滿足地方特色需要

雖然農業保險的保費收入和保障規模不斷擴展，但目前仍面臨一些問題和挑戰。

庹國柱表示，目前，部分地區和少數農戶，對農業風險管理和保險認識不到位，投保積極性不高。大部分農險產品（物化成本保險）保險金額太低，農戶不大認可，投保意愿不強。同時，有些地方保險經營機構不規范經營，損害了投保農戶的利益，影響到市場效率。而有的地區因為區域間風險差異大，又沒有實行差異化費率，引起道德風險和逆選擇，也產生不少賠付糾紛。

朱俊生也表示，當前農業保險保費補貼的品種范圍有待拓展，以適應地方特色優勢農業發展的需要。財政的保費補貼政策沒有很好地體現對新型農業經營主體發展的支持。

鑒于此，朱俊生建議指出，應盡快將完全成本保險拓展至全國范圍，提高保障水平。并探索實現完全成本保險向產量保險的轉型。同時，要將地方優勢特色農產品保險以獎代補的做法逐步擴大到全國，支持各地具有地方優勢特色的農產品保險的發展。

展望未來的農業保險市場，庹國柱認為，在鄉村振興和農業農村現代化的背景下，中國農業保險有很大的發展空間，前些年平均增長率在20%以上，預計在未來幾年內仍然會以較高速度發展。但是目前，除了小麥、水稻、玉米三大作物的保險覆蓋率達到70%以上，其他作物和牲畜的投保率不高，例如對國民肉類供給有重要影響的生豬，投保率不過20%多。其他各省的重要特色農產品、牧業、漁業生產，承保率更低。所以，發展空間還很大。

下一步，保險業該如何做好農業農村生產金融服務？銀保監會表示，將助力初級產品穩產保供，確保糧食生產和重要農產品供給的金融投入。在糧食主產省產糧大縣加快實施三大糧食作為完全成本保險和種植收入保險全覆蓋，同時抓住種子和耕地兩大核心，持續加大保險服務供給，并推進農村金融數字化發展，鼓勵保險機構廣泛運用大數據、云計算、區塊鏈等技術手段，健全精準高效驗標、查勘定損機制。